Ouvrir un compte bancaire au Maroc depuis l'étranger

🏦 Réglementation IGOC 2026
⏱ 10 min de lecture
📅 Mis à jour : mars 2026

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1. Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Maroc depuis l’étranger ?

Pour les Marocains Résidant à l’Étranger (MRE), disposer d’un compte bancaire au Maroc n’est pas un luxe : c’est souvent une nécessité pratique et financière. Qu’il s’agisse d’aider la famille, d’investir dans l’immobilier, de préparer sa retraite ou simplement de gérer des dépenses courantes lors de séjours au pays, un compte local offre une flexibilité impossible à obtenir avec un compte étranger.

🏠

Investissement immobilier

Financer l’achat d’un bien, payer les charges, recevoir des loyers directement en dirhams.

👨‍👩‍👧

Soutien familial

Alimenter le compte d’un proche depuis l’Europe sans frais de change désavantageux.

🎓

Études au Maroc

Payer les frais de scolarité, le loyer étudiant et les dépenses quotidiennes d’un enfant.

🌴

Retraite & retour

Préparer un retour définitif avec un compte opérationnel avant même l’installation.

💳

Carte locale

Éviter les frais de change sur les paiements en MAD lors de chaque voyage.

📲

Paiement à distance

Régler impôts, factures, syndic et assurances marocains depuis son téléphone.

2. Les 4 types de comptes disponibles pour les non-résidents

La règlementation marocaine (Office des Changes) distingue quatre grandes catégories de comptes adaptées aux profils MRE :

① Compte chèques en dirhams ordinaires

Pour qui ? MRE et étrangers résidents souhaitant un compte courant local.
Utilisation : Paiements et retraits au Maroc uniquement. Ne peut pas être crédité depuis l’étranger de façon automatique.
Avantage : Carte bancaire locale, chéquiers, virement interne.

② Compte en dirhams convertibles (MDC) ⭐ Le choix MRE privilégié

Pour qui ? Marocains résidant à l’étranger (statut MRE officiel).
Utilisation : Alimenté librement en devises depuis l’étranger ; les fonds peuvent être retirés en dirhams au Maroc et transférés en devises à l’étranger.
Avantage clé : C’est le seul compte permettant le rapatriement libre des fonds à l’étranger — essentiel pour les MRE qui souhaitent garder une flexibilité totale.

🔑 Point IGOC 2026 : Depuis janvier 2026, les crédits immobiliers en dirhams accordés aux MRE peuvent couvrir jusqu’à 80 % de la valeur du bien (contre 70 % précédemment), une mesure incitative majeure pour l’investissement des Marocains de l’étranger.

③ Compte en devises

Pour qui ? MRE et étrangers résidents percevant des revenus en devises.
Utilisation : Fonds conservés en euros, dollars ou autres devises ; conversion en dirhams à la demande.
Avantage : Évite l’exposition au risque de change dirham/euro pour les sommes destinées à être rapatriées.

④ Compte épargne / dépôt à terme

Pour qui ? MRE souhaitant faire fructifier leur épargne au Maroc.
Utilisation : Produit d’épargne à taux fixe sur 3, 6, 12 ou 24 mois.
Rendement : Taux négociés (généralement 2 à 4 % selon durée et montant).

3. Documents requis pour ouvrir un compte MRE

La liste varie légèrement d’une banque à l’autre, mais voici le tronc commun demandé en 2026 :

Document	Détail	Obligatoire ?
CNIE marocaine ou passeport marocain	En cours de validité ; recto-verso	✔ Toujours
Justificatif de domicile à l’étranger	Facture d’eau/électricité ou quittance de loyer de moins de 3 mois	✔ Toujours
Justificatif de revenus	Fiche de paie (1 à 3 mois), contrat de travail ou avis d’imposition	✔ Toujours
Pièce d’identité du pays de résidence	Carte de résident, permis de séjour ou passeport étranger	⚠ Souvent demandé
Formulaire KYC	Déclaration de source des fonds fournie par la banque	✔ Toujours
Numéro de téléphone marocain	Nécessaire pour les alertes SMS et l’authentification	⚠ Recommandé
Procuration notariée	Si l’ouverture est effectuée par un tiers (parent, représentant)	✗ Selon cas

💡 Conseil pratique : Scannez tous vos documents en haute résolution (PDF, 300 dpi minimum) avant de démarrer la procédure en ligne. Certaines banques rejettent les photos floues prises avec un smartphone.

4. Procédure d’ouverture 100 % en ligne : étape par étape

Grâce à la digitalisation accélérée du secteur bancaire marocain, il est désormais possible d’ouvrir un compte MRE sans se déplacer, en suivant ces étapes communes :

Choisir la banque et le type de compte

Comparez les packs MRE (frais annuels, plafonds carte, conditions de transfert) en consultant notre comparatif des banques MRE. Privilégiez un compte en dirhams convertibles si vous voulez pouvoir rapatrier vos fonds.
Remplir le formulaire en ligne

Rendez-vous sur le site ou l’appli de la banque choisie. Renseignez vos données personnelles, type de compte souhaité, adresse à l’étranger. Téléchargez les pièces justificatives.
Validation par visio-conférence (ou signature électronique)

Un conseiller vous contacte pour vérifier votre identité à distance. Bank of Africa utilise cette méthode ; BMCI propose une signature électronique. Durée : 10 à 20 minutes.
Activation du compte (24 à 48 h)

Vous recevez votre RIB et identifiants de banque en ligne par e-mail et SMS. Le compte est opérationnel immédiatement pour les virements entrants.
Réception de la carte bancaire

La carte est expédiée à votre adresse à l’étranger sous 7 à 15 jours ouvrés. Certaines banques (BOA) facturent les frais de port : 88 DH TTC. D’autres (CIH) peuvent l’envoyer gratuitement.
Activation de la banque en ligne / mobile

Téléchargez l’application (BMCE Direct, CIH Online, BMCI Mobile, etc.) et activez les alertes SMS. Configurez les virements récurrents si vous comptez alimenter le compte régulièrement.

⏱ Délai total : de 48 heures (BMCI, CIH CODE 212) à 5 jours ouvrés pour les banques nécessitant une validation manuelle plus poussée.

5. Comparatif des meilleures banques MRE en 2026

Voici une synthèse des offres proposées par les principales banques marocaines aux Marocains résidant à l’étranger :

Banque	Pack MRE	Frais annuels	Ouverture en ligne	Transfert entrant	Note
CIH Bank	CODE 212	0 DH (gratuit)	✔ 100 % en ligne	Instantané, 0 frais	⭐⭐⭐⭐⭐
Bank of Africa	Pack Essentiel / Premium	0 DH (6 mois) puis 198/462 DH/an	✔ 100 % en ligne	Gratuit (illimité)	⭐⭐⭐⭐⭐
Attijariwafa	Bila Houdoud	240,90 MAD/an	✔ En ligne	15 MAD de remise si >1 600 MAD	⭐⭐⭐⭐
BMCI (BNP Paribas)	Alizé / Prestige	158–480 MAD/an	✔ En ligne (48h)	Gratuit (entrants)	⭐⭐⭐⭐
Banque Populaire	Chaabi (Europe & monde)	Variable selon pays	⚠ Partiel	Commission selon tarif	⭐⭐⭐⭐
Société Générale	AHLAN	132–240 MAD/an	⚠ Partiel	Gratuit (entrants)	⭐⭐⭐
Al Barid Bank	Offre MRE	Faible	✗ En agence	Via TapTap Send	⭐⭐⭐

Source : grilles tarifaires des banques, janvier–mars 2026. Les frais annuels incluent la tenue de compte et la carte bancaire de base.

6. Les packs MRE phares en détail

🏆 CIH Bank – CODE 212

Ouverture : 100 % en ligne, sans déplacement, procédure en 15 minutes
Frais de tenue : Offerts
Transferts vers le Maroc : Instantanés, sans frais cachés
Taux crédit immobilier MRE : à partir de 4,40 % (fixe)
Application : CIH Online – disponible iOS/Android
Avantage clé : Le seul pack « zéro frais » intégrant des virements instantanés

🏆 Bank of Africa (BMCE) – Pack MRE Essentiel / Premium

Offre de bienvenue : 6 mois de gratuité totale pour les nouveaux clients (offre permanente)
Frais ensuite : 16,50 DH TTC/mois (Essentiel) ou 38,50 DH/mois (Premium)
Compte : Dirhams ou dirhams convertibles au choix
Lounge aéroport : 6 visites gratuites/an dans 29 aéroports (Premium uniquement)
Application : BMCE Direct + Daba Transfer pour envois depuis l’Europe
Plafond carte : 15 000 DH/jour (retrait) – 100 000 DH/semaine (paiement)

Attijariwafa Bank – Pack Bila Houdoud

Frais : 240,90 MAD/an (+ 60 MAD pour Securicarte)
Exonérations : Frais de tenue, transferts entrants, virements ; 50 % de réduction sur retraits
Réseau Europe : Présence directe en France, Espagne, Italie, Belgique
Contact : Conseillers dédiés MRE dans les agences étrangères

BMCI (BNP Paribas) – Pack Alizé

Frais : 158 MAD/an (Alizé) ou 480 MAD/an (Prestige)
Ouverture à distance : Compte créé en 48 h après validation du dossier
Produits couverts : Pack Alizé, compte chèques dirhams, dirhams convertibles, livret
Atout : Fiabilité réseau BNP Paribas + présence européenne

7. Ce que change l’IGOC 2026 pour les MRE

L’Instruction Générale des Opérations de Change 2026, entrée en vigueur le 1^er janvier 2026, apporte plusieurs améliorations importantes pour les Marocains de l’étranger :

🏡

Crédit immobilier jusqu’à 80 %

Les MRE peuvent désormais emprunter jusqu’à 80 % de la valeur du bien (contre 70 % auparavant), réduisant l’apport minimum requis.

💰

E-commerce : plafond 20 000 DH

Le plafond de dotation pour le commerce en ligne passe à 20 000 DH pour les particuliers marocains, MRE inclus.

✈️

Voyages personnels : 500 000 DH/an

Plafond global relevé à 500 000 DH/an (100 000 DH de base + 400 000 DH de dotation supplémentaire).

🎓

Études à l’étranger : 15 000 DH/mois

Transfert de frais de séjour pour études passé à 15 000 DH/mois (contre 12 000 DH précédemment).

📌 Source officielle : IGOC 2026 – Office des Changes (PDF officiel)

8. 5 conseils pratiques pour ouvrir votre compte MRE

Choisissez un compte en dirhams convertibles (MDC) plutôt qu’un compte en dirhams ordinaires : il offre la liberté de rapatrier vos fonds à l’étranger à tout moment, un avantage décisif si votre situation change.
Comparez les packs complets, pas seulement les frais annuels : un pack gratuit avec des frais de transfert entrant élevés peut coûter plus cher qu’un pack payant avec transferts gratuits.
Optez pour une banque avec application mobile performante : BMCE Direct, CIH Online et BMCI Mobile permettent de gérer charges, impôts et virements depuis l’étranger sans déplacement.
Préparez un dossier digital complet avant de démarrer : scans en PDF haute résolution, photos nettes, justificatifs de moins de 3 mois. Un dossier incomplet retarde l’ouverture de plusieurs jours.
Obtenez un numéro de téléphone marocain dès que possible : les alertes SMS, les codes OTP et les virements instantanés nécessitent un numéro local pour fonctionner pleinement.

9. FAQ – Questions fréquentes

Peut-on ouvrir un compte bancaire au Maroc sans se déplacer ?

Oui. CIH Bank (CODE 212), Bank of Africa et BMCI proposent une ouverture 100 % en ligne avec signature électronique et validation par visio-conférence. Le compte est opérationnel en 24 à 48 heures.

Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte MRE ?

Les documents essentiels sont : CNIE ou passeport marocain, justificatif de domicile à l’étranger (moins de 3 mois), justificatif de revenus et, selon la banque, le titre de séjour du pays de résidence.

Quelle est la différence entre un compte en dirhams et en dirhams convertibles ?

Le compte en dirhams ordinaire est à usage local uniquement. Le compte en dirhams convertibles (MDC), réservé aux MRE, peut être alimenté depuis l’étranger en devises et ses fonds peuvent être rapatriés à l’étranger librement.

Combien coûte la tenue d’un compte MRE ?

CIH (CODE 212) : gratuit. Bank of Africa : gratuit 6 mois puis 198/462 DH/an. Attijariwafa (Bila Houdoud) : 240,90 MAD/an. BMCI (Alizé) : 158 MAD/an. Les frais de port de la carte à l’étranger sont facturés en sus (environ 88 DH).

Quel est le dépôt minimum pour ouvrir un compte ?

Il n’y a pas de minimum légal uniforme. En pratique : 100 à 500 MAD pour un compte courant en dirhams. Pour un compte en devises ou MDC, certaines banques peuvent exiger un montant plus élevé ou aucun dépôt initial.

Comment recevoir ma carte bancaire marocaine à l’étranger ?

Toutes les grandes banques proposent d’envoyer la carte à votre adresse étrangère (délai : 7 à 15 jours). Bank of Africa facture 88 DH TTC pour l’envoi. CIH Bank peut envoyer gratuitement selon les conditions de votre pack.

Puis-je avoir un compte MRE si je suis d’une autre nationalité ?

Oui. Les non-ressortissants marocains peuvent ouvrir un compte bancaire classique ou en dirhams convertibles au Maroc. Les conditions sont similaires, mais sans accès aux packs MRE spécifiques. Un titre de séjour marocain ou un visa long séjour est généralement requis.

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Prêt à ouvrir votre compte MRE ?

Comparez les packs des meilleures banques marocaines et choisissez celui qui correspond à votre profil.

Voir le comparatif complet des banques →

Sources :
IGOC 2026 – Office des Changes ·
CIH Bank – CODE 212 ·
Bank of Africa – Ouvrir compte MRE ·
BMCI – Ouverture à distance ·
Attijariwafa – Services MRE ·
Deviz.ma – Guide compte devises ·
Office des Changes – Comptes MDC

Données vérifiées en mars 2026. Les tarifs sont susceptibles d’évoluer ; consultez directement les banques pour confirmation.